FATF/GAFI ha pubblicato un nuovo rapporto nel quale mette in evidenza il ruolo crescente del sistema bancario sommerso, dell’hawala e di altri fornitori di servizi simili (HOSSP) nel facilitare i flussi finanziari illeciti.
Il rapporto sottolinea la vulnerabilità di questi sistemi nell’ambito AML e CTF, con alcuni casi in cui sono stati riciclati oltre 500 milioni di euro attraverso il sistema bancario sommerso e schemi basati sull’hawala nel giro di pochi mesi.
Viene rilevato come l’uso illecito del sistema bancario sommerso e degli HOSSP sia un fenomeno globale diffuso, con oltre l’80% delle giurisdizioni che hanno presentato relazioni che identificano questi sistemi tra i principali canali o tecniche professionali di riciclaggio di denaro.
Sebbene gli HOSSP possano servire a scopi legittimi, nella maggior parte dei paesi l’erogazione di servizi bancari clandestini o di servizi HOSSP non registrati costituisce generalmente un reato ed è in violazione degli standard del FATF/GAFI, che raccomandano ai paesi di imporre a tali entità l’obbligo di ottenere una licenza o di registrarsi per fornire tali servizi.
In particolare, il rapporto evidenzia come il sistema bancario sommerso e le reti hawala si siano evoluti e siano diventati sempre più associati a un “money laundering as a service” altamente professionalizzato – ovvero l’esternalizzazione sistematica delle funzioni AML a specialisti e l’emergere del riciclaggio professionale come modello di business commercializzato.
I sistemi bancari clandestini e gli HOSSP sono sempre più organizzati in strutture di tipo aziendale, con l’emergere di reti transfrontaliere di riciclaggio professionale altamente sofisticate, scalabili e gestite a fini commerciali. Queste offrono commissioni più basse e sono in grado di trasferire rapidamente grandi volumi di denaro attraverso i confini per conto dei gruppi della criminalità organizzata.
Il FATF/GAFI mette inoltre in guardia dal crescente coinvolgimento di professionisti quali avvocati, commercialisti, revisori dei conti, notai nel facilitare tali schemi. Viene evidenziata la crescente integrazione con il settore finanziario lecito, poiché i riciclatori di denaro professionisti utilizzano sempre più spesso conti bancari, piattaforme fintech, fornitori di servizi di pagamento, IBAN virtuali, carte prepagate e portafogli di asset virtuali come punti di entrata e di uscita nei cicli di riciclaggio di denaro, sfruttando le lacune normative.
Il rapporto evidenzia, inoltre, un crescente orientamento verso la c.d. “hawala digitale”.
Gli operatori, infatti, utilizzano applicazioni di messaggistica crittografata e strumenti digitali per coordinarsi, i clienti effettuano trasferimenti tramite bonifici bancari, portafogli mobili, applicazioni fintech o sistemi di pagamento istantaneo, gli operatori utilizzano asset virtuali per regolare i saldi tra loro, sono utilizzati strumenti basati sull’intelligenza artificiale ed è stato individuato persino lo sviluppo di “app hawala” appositamente progettate.
I risultati della ricerca dimostrano che l’uso illecito di questi sistemi non si limita più ai reati basati sul contante, come il traffico di droga o il contrabbando, ma sono utilizzato anche per riciclare i proventi da frodi, criminalità informatica, finanziamento del terrorismo, gioco d’azzardo illegale e criminalità organizzata transnazionale.
