Banca d’Italia ha di recente pubblicato una memoria, destinata alla Commissione parlamentare bicamerale per la semplificazione, sulla trasparenza e semplificazione delle clausole dei contratti di natura bancaria e finanziaria, tra intermediari e i loro utenti.
In particolare, il documento analizza i rapporti tra cittadino, imprese private e PA con particolare attenzione alla semplificazione e trasparenza dei contratti pubblici e delle clausole contrattuali nell’ambito dell’accesso ai servizi.
Banca d’Italia in tale memoria, evidenzia come sia essenziale, da un lato, garantire agli utenti la disponibilità delle sole informazioni utili, e dall’altro, integrare l’informativa con altri obblighi, voti ad assicurare la correttezza nei rapporti con gli intermediari.
Dapprima la memoria evidenzia come la normativa sulla trasparenza bancaria e finanziaria rappresenti uno dei principali strumenti utilizzati sia in ambito europeo che nazionale per diminuire le asimmetrie informative tra intermediari e clienti.
Tale obiettivo è però stato raggiunto solo parzialmente poiché i processi predisposti hanno generato un sovraccarico di informazioni difficilmente utilizzabile dal cliente.
In aggiunta, è stato evidenziato come i clienti non risultino essere sempre in grado di elaborare in maniera consapevole le informazioni loro fornite.
Al fine di far fronte a tali complessità si sono sviluppate tre differenti modalità di regolamentazione:
- la creazione di forme di trasparenza più leggibili e comprensibili
- il consolidamento delle competenze finanziarie dei cittadini e l’elaborazione di strumenti di tutela individuale
- l’imposizione, agli intermediari, di obblighi più stringenti di correttezza e trasparenza.
Nonostante i citati interventi, evidenzia Banca d’Italia, come permangano ancora margini di miglioramento.
In particolare, appare necessario semplificare e migliorare ulteriormente la normativa, progettare un’informativa maggiormente fedele ai comportamenti degli utenti e promuovere iniziative di educazione finanziaria che garantiscano efficacia e scalabilità.
Il documento analizza dapprima il percorso evolutivo della trasparenza bancaria per poi analizzare il quadro normativo attualmente vigente. A seguire vengono definite le criticità e sfide dell’attuale regolamentazione nell’ambito della trasparenza, per poi proporre alcune soluzioni pratiche ed infine, delineare possibili future linee di sviluppo.
