Banca d’Italia ha pubblicato uno studio intitolato “Come paghi? Profilazione dei consumatori tramite diari di pagamento e Intelligenza Artificiale“, dedicato all’analisi delle abitudini di pagamento della popolazione italiana.
Il documento propone una classificazione dei consumatori sulla base delle rispettive modalità operative, ottenuta mediante un approccio ibrido basato sull’impiego di tecniche di IA.
La metodologia adottata nello studio ha previsto la definizione ex ante di cinque profili comportamentali, rappresentativi dell’intero spettro delle modalità di pagamento, da un utilizzo prevalente del contante sino all’adozione delle soluzioni digitali più avanzate.
La classificazione dei soggetti dell’indagine SPACE 2024 dell’Eurosistema è stata successivamente effettuata attraverso una procedura che combina la valutazione umana, l’impiego di Large Language Models (LLM) e l’applicazione di algoritmi di apprendimento supervisionato.
Dall’analisi dei dati e dalla ripartizione del campione all’interno dei differenti profili comportamentali emergono le seguenti evidenze:
- la maggioranza dei consumatori adotta un comportamento “tradizionale”, caratterizzato dall’uso di contante e carte presso i punti vendita fisici e da un utilizzo limitato dei canali di pagamento a distanza
- una quota pari al 24% dei consumatori non fa uso di contante
- un segmento pari al 15% risulta ben integrato nell’economia digitale
- una minoranza pari al 7% della popolazione si affida prevalentemente al contante
- una percentuale pari al 4% impiega il contante esclusivamente in combinazione con le carte prepagate.
Sotto il profilo delle caratteristiche socio-demografiche, la distribuzione degli utenti evidenzia un’elevata eterogeneità. In particolare, si rileva una maggiore presenza di soggetti in età giovane tra gli utenti integrati nell’ecosistema digitale, mentre tra le componenti orientate all’impiego del contante prevalgono i soggetti in età anziana.
In conclusione, i risultati emersi suggeriscono che la transizione verso i pagamenti digitali non avviene in modo uniforme e che l’adozione di comportamenti alternativi al contante non implica necessariamente il ricorso a soluzioni di pagamento più innovative, confermando che il contante continua a mantenere un ruolo rilevante.
