EBA, ESMA ed EIOPA hanno pubblicato due schede informative per aiutare i consumatori a proteggersi da frodi e truffe finanziarie online, incluse quelle legate alle cripto‑attività, poste in essere anche a mezzo dell’intelligenza artificiale (IA).
La scheda informativa sulle frodi e truffe finanziarie, in particolare, fornisce un quadro unitario delle principali forme di truffe e frodi finanziarie che colpiscono i consumatori europei, evidenziando i rischi connessi all’evoluzione digitale dei servizi finanziari e alla crescente sofisticazione delle tecniche criminali.
Il documento richiama l’attenzione sulle modalità più diffuse di frode, tra cui phishing, smishing, vishing, falsi investimenti online, clonazione di siti web, usurpazione di identità e social engineering, sottolineando come i truffatori sfruttino spesso la fiducia nelle istituzioni e l’urgenza emotiva per indurre le vittime a compiere operazioni non autorizzate.
Viene inoltre evidenziato il ruolo crescente delle piattaforme digitali e dei social media nella diffusione di schemi fraudolenti, spesso mascherati da opportunità di investimento o comunicazioni ufficiali.
Le Autorità pongono particolare enfasi sulla prevenzione, raccomandando ai consumatori di verificare sempre l’identità degli operatori, di diffidare da promesse di rendimenti elevati e garantiti e di proteggere con attenzione le proprie credenziali di accesso. Viene ribadita l’importanza di utilizzare esclusivamente canali ufficiali e di consultare i registri delle imprese autorizzate prima di intrattenere rapporti finanziari.
Un ulteriore profilo centrale riguarda il rafforzamento della consapevolezza finanziaria, considerata uno strumento essenziale per ridurre la vulnerabilità alle frodi. Le Autorità invitano i cittadini a segnalare tempestivamente comportamenti sospetti agli intermediari e alle autorità competenti, al fine di favorire un intervento rapido.
La scheda informativa sulle truffe legate alle cripto attività, inoltre, richiama l’attenzione dei consumatori sui principali rischi connessi agli investimenti in strumenti digitali non tradizionali e sull’elevata esposizione a pratiche fraudolente in un contesto caratterizzato da rapida innovazione e limitata protezione normativa.
Il documento evidenzia, in primo luogo, come il mercato delle cripto-attività sia particolarmente vulnerabile a fenomeni di manipolazione, inganno e appropriazione indebita, anche a causa della complessità tecnica dei prodotti, della scarsa trasparenza degli operatori e della frequente assenza di autorizzazioni o controlli pubblici.
Le Autorità segnalano che molte offerte vengono veicolate attraverso piattaforme online, social media o messaggi diretti, spesso facendo leva su promesse di rendimenti elevati e su presunte opportunità “esclusive”.
La scheda illustra le principali tipologie di frode riscontrate, tra cui i falsi investimenti in cripto-asset, le truffe basate su finti operatori autorizzati, i cosiddetti “rug pull”, le frodi legate a portafogli digitali compromessi e le pratiche di phishing finalizzate all’acquisizione delle credenziali degli utenti.
Viene inoltre richiamata l’attenzione sui rischi derivanti da schemi piramidali e da proposte di trading automatizzato prive di reali basi operative.
Particolare rilievo è attribuito all’assenza, in molti casi, di meccanismi di tutela analoghi a quelli previsti per i servizi finanziari tradizionali, come i sistemi di garanzia dei depositi o le procedure di risarcimento: in caso di perdita dei fondi, infatti, i consumatori difficilmente riescono a ottenere ristoro.
Le Autorità raccomandano pertanto di adottare comportamenti prudenti, invitando a verificare sempre lo status degli operatori, a diffidare di comunicazioni non sollecitate, a non condividere informazioni riservate e a valutare attentamente i rischi prima di investire.
La scheda sottolinea, infine, l’importanza dell’educazione finanziaria e digitale come strumento essenziale per contrastare le frodi e rafforzare la consapevolezza degli utenti nel settore delle cripto-attività.
