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POG delle polizze Unit Linked nel mirino della vigilanza europea

18 Marzo 2022
Di cosa si parla in questo articolo

Le tematiche in oggetto saranno approfondite nel webinar del 20 aprile sul “Value for money negli IBIPs – Supervisory statement di EIOPA del 30 novembre 2021

Lo scorso 30 novembre, l’EIOPA ha pubblicato un “Supervisory Statement” riguardante la valutazione del “value for money” nella distribuzione dei prodotti di investimento assicurativo (IBIPs) con particolare riferimento ai prodotti assicurativi di tipo unit linked ai sensi della regolamentazione europea circa la product oversight governance (POG).

Con la propria dichiarazione l’EIOPA individua degli aspetti che dovrebbero essere adeguatamente valutati dalle Autorità nazionali di vigilanza:

  • valutare la documentazione POG, tenendo in considerazione il pricing process e l’analisi relativa alla complessità del prodotto;
  • verificare che il value for money sia chiaramente identificato nella documentazione POG;
  • accertare che i costi siano chiaramente identificati e quantificati nella documentazione POG;
  • il test di prodotto includa anche il value for moneye sia adeguato e sufficiente nonché parametrato al ciclo di vita del prodotto;
  • costi, oneri, performance, garanzie, coperture e servizi offerti siano periodicamente rivisti;
  • la complessità di prodotto sia chiaramente collegata alla granularità del target market;
  • vi siano adeguati presidi volti ad evitare fenomeni di misselling.

L’EIOPA sottolinea, inoltre, che i prodotti di tipo unit linked e ibridi necessitano di una trasparenza informativa finanziaria molto elevata che si traduce in un’informativa pre-contrattuale di importante dettaglio volta a consentire al contraente di compiere scelte informate.

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