Il 26 febbraio 2024 il Consiglio Europeo ha adottato in via definitiva il Regolamento sui bonifici istantanei SEPA nella prospettiva di favorire l’istant payment e introdurre un quadro normativo armonizzato, modificando il Regolamento (UE) n. 260/2012.
La nuova disciplina, che introduce protocolli unificati e trasparenti per i bonifici istantanei a livello europeo, ha l’obiettivo di ridurre le commissioni e accelerare i tempi di esecuzione in una cornice di maggior sicurezza nei trasferimenti monetari.
Se da una parte il Regolamento sui bonifici istantanei è idoneo a produrre significativi miglioramenti per la clientela e il sistema finanziario, anche in ottica di riduzione del contante, dall’altra si traduce in molteplici adempimenti procedurali e di controllo a carico dei PSP.
Nella prospettiva di garantire sicurezza alle transazioni, il Regolamento introduce stringenti misure di verifica dei beneficiari e di individuazione e prevenzione delle frodi che variano a seconda che il beneficiario sia una persona fisica o giuridica e nel caso di co-intestazione a più beneficiari.
La normativa definisce anche nuove e specifiche modalità di adeguata verifica dei PSU da parte dei PSP per assicurare che i pagatori e i beneficiari non siano soggetti a misure restrittive finanziarie.
Il corso di propone di analizzare dettagliatamente il Regolamento sui bonifici istantanei e definire le procedure e l’implementazione dei controlli sia con riferimento ai processi che ai sistemi di alert.
Tematiche oggetto di attenzione e discussione
- Il nuovo quadro normativo armonizzato sui bonifici istantanei in euro
- Ambito di applicazione soggettivo: il ruolo dei PSP, degli IP e degli IMEL
- Le linee guida e gli standard relativi ai bonifici istantanei in Euro
- Identificazione della categoria e tempistiche di esecuzione
- I costi uniformi per i bonifici istantanei e il principio del “credit transfers of corresponding type”
- Segue. I canali di inizializzazione del pagamento dei PSU
- Ordini di pagamento multipli per bonifici istantanei in bundle
- Misure di verifica dei beneficiari e di individuazione e prevenzione delle frodi: service ensuring verification
- Segue. Mancata corrispondenza tra IBAN e nome del beneficiario: adempimenti del PSP
- Segue. Le regole di verifica alla luce del beneficiario (persona fisica e persona giuridica) e di conti di pagamento cointestati
- Modalità di sanction screening dei PSU da parte dei PSP ai fini delle financial sanctions
- Tempistiche di adeguamento e nuove policy aziendali