Il Regolamento europeo sui bonifici istantanei

Il 26 febbraio 2024 il Consiglio Europeo ha adottato in via definitiva il Regolamento sui bonifici istantanei SEPA nella prospettiva di favorire l’istant payment e introdurre un quadro normativo armonizzato, modificando il Regolamento (UE) n. 260/2012.

La nuova disciplina, che introduce protocolli unificati e trasparenti per i bonifici istantanei a livello europeo, ha l’obiettivo di ridurre le commissioni e accelerare i tempi di esecuzione in una cornice di maggior sicurezza nei trasferimenti monetari.

Se da una parte il Regolamento sui bonifici istantanei è idoneo a produrre significativi miglioramenti per la clientela e il sistema finanziario, anche in ottica di riduzione del contante, dall’altra si traduce in molteplici adempimenti procedurali e di controllo a carico dei PSP.

Nella prospettiva di garantire sicurezza alle transazioni, il Regolamento introduce stringenti misure di verifica dei beneficiari e di individuazione e prevenzione delle frodi che variano a seconda che il beneficiario sia una persona fisica o giuridica e nel caso di co-intestazione a più beneficiari.

La normativa definisce anche nuove e specifiche modalità di adeguata verifica dei PSU da parte dei PSP per assicurare che i pagatori e i beneficiari non siano soggetti a misure restrittive finanziarie.

Il corso di propone di analizzare dettagliatamente il Regolamento sui bonifici istantanei e definire le procedure e l’implementazione dei controlli sia con riferimento ai processi che ai sistemi di alert.

Tematiche oggetto di attenzione e discussione

1. Il nuovo quadro normativo armonizzato sui bonifici istantanei in euro
2. Ambito di applicazione soggettivo: il ruolo dei PSP, degli IP e degli IMEL
3. Le linee guida e gli standard relativi ai bonifici istantanei in Euro
4. Identificazione della categoria e tempistiche di esecuzione
5. I costi uniformi per i bonifici istantanei e il principio del “credit transfers of corresponding type”
6. Segue. I canali di inizializzazione del pagamento dei PSU
7. Ordini di pagamento multipli per bonifici istantanei in bundle
8. Misure di verifica dei beneficiari e di individuazione e prevenzione delle frodi: service ensuring verification
9. Segue. Mancata corrispondenza tra IBAN e nome del beneficiario: adempimenti del PSP
10. Segue. Le regole di verifica alla luce del beneficiario (persona fisica e persona giuridica) e di conti di pagamento cointestati
11. Modalità di sanction screening dei PSU da parte dei PSP ai fini delle financial sanctions
12. Tempistiche di adeguamento e nuove policy aziendali

Sede
Il Seminario sarà svolto a distanza in modalità Zoom meeting. I docenti saranno collegati in videoconferenza e i partecipanti potranno interagire a voce in tempo reale per sottoporre eventuali quesiti.

Ulteriori informazioni
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