Attuazione CCD 2: problematiche applicative

Il D. Lgs. 212/2025 di attuazione della CCD 2 ha introdotto importanti modifiche al TUB in materia di credito ai consumatori, applicabili dal 20 novembre 2026, che incidono in modo rilevante nella gestione del rapporto di credito.

Tra gli interventi di maggior rilievo cui si associano le maggiori problematiche applicative vi sono quelli sui processi creditizi, con il rafforzamento della valutazione del merito creditizio, gli obblighi in caso di utilizzo di processi automatizzati e le comunicazioni ai sistemi di informazione creditizia.

Di assoluto rilievo, inoltre, i profili concernenti la gestione del rapporto con il cliente, sia per quanto riguarda gli scoperti e sconfinamenti, che, in caso difficoltà,  le misure di tolleranza che il finanziatore deve adottare.

In vista della loro prossima applicazione, nonché delle ulteriori specifiche che verranno fornite dalla Vigilanza, il seminario si propone di analizzare le maggiori problematiche applicative connesse alle novità introdotte dalla CCD 2, offrendo agli operatori indicazioni interpretative e applicative per la loro attuazione.

Tematiche oggetto di attenzione e discussione

• Attuazione CCD 2 e impatti sul processo del credito
• La valutazione “approfondita” del merito creditizio: la problematica estensione applicativa agli sconfinamenti
• La consultazione delle banche dati e gli oneri informativi in capo a banche e intermediari
• Trattamento automatizzato: tempistica e specificità dell’informativa al consumatore
• Il contenuto della lettera di diniego al credito e la procedura di riesame della decisione
• La segnalazioni in Centrale Rischi e in SIC: criticità correlate all’estensione dell’ambito applicativo della CCD 2
• La gestione del rapporto di credito con il consumatore
• Lo sconfinamento: le criticità nella raccolta del consenso per i rapporti in essere
• I criteri di definizione dello sconfinamento “regolare” e le comunicazioni al cliente
• Le nuove modalità di riduzione e cancellazione di fidi o sconfinamenti
• Il limite della giusta causa in favore del finanziatore
• La definizione del piano di rientro: tasso d’interesse e piano di ammortamento applicabili
• Il “ragionevole grado di tolleranza” richiesto in caso di inadempimento: gli elementi di valutazione da considerare
• Il limite dei costi a carico del consumatore
• Le politiche e le procedure interne per l’esercizio del ragionevole grado di tolleranza
• Le misure adottabili dal finanziatore, anche di modifica delle condizioni del contratto di credito

Sede
Il Seminario sarà svolto a distanza in modalità Zoom meeting. I docenti saranno collegati in videoconferenza e i partecipanti potranno interagire a voce in tempo reale per sottoporre eventuali quesiti.

Ulteriori informazioni
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